どうにも頭が痛い資金繰り
不景気のこのご時世、小規模・零細企業や個人事業主にとっては厳しい経営環境が続いていますね。
特に今回の不況では、たとえ大企業が持ち直したとしても小規模・零細企業や個人事業主といった末端にまではその恩恵がおよんでこないという印象があります。
そんな中、どうにも頭が痛いのはやはり資金繰りです。
銀行・信金や公庫から融資が受けられるうちはまだいいですが、収支が低迷していたりけっこうな残債があったりするともはやそれ以上の融資は望めません。
おまけに以前の融資ですでに土地や家を担保に入れていたりすると、担保にする資産もなく融資はさらに受けにくくなってしまいます。
こうなると、一時的な運転資金やつなぎ資金などにちょっと、と思ってもなかなか貸し手が見つからないのが現状です。
こうして資金繰りに行き詰まると、ご存知のように待っているのは倒産や閉店。
私の周りを見ても、ここ数年で商売をたたんだ人がなんと多いことか．．．。
かくいう私も、売上が低迷しているうえに担保に入れる資産が見当たらず、台所事情が火の車になってきています。
当座の運転資金やつなぎ資金が、必要なのに．．．。
失敗しない無担保ビジネスローン選びのために
とはいえ、何もせずに手をこまねいているわけにはいきません。
そこで、無担保で融資が受けられるビジネスローンというものを、インターネットで探してみました。
調べてみると、無担保のビジネスローン自体はさまざまな金融業者がおこなっていますね。
とはいえ、もちろん借りられればどこでもいいというわけにはいきません。
実は今回、無担保のビジネスローンを探すついでにそのローンや業者の評判も調べました。
せっかくですから、私が調べた数ある無担保のビジネスローンの中から評判がいいと感じたものを、ランキング形式にしてここにまとめます。
ここにあげた中から資金の用途やご自身のニーズに合ったものを見つければ、失敗しない無担保ビジネスローン選びができると思いますよ。
アイフル 事業サポートプラン
チワワの「くぅーちゃん」や自動契約機「お自動さん」のテレビＣＭなどでおなじみだったアイフルの無担保ビジネスローンが、この「事業サポートプラン」です。
大手金融会社の無担保ビジネスローンというのは、融資を受ける側としてもやはり安心感がありますね。
「事業サポートプラン」は、他社の無担保ビジネスローンに比べると融資の限度額がやや低めです。
ちなみに最低金利が他社の無担保ビジネスローンと比べてやや高めに見えますが、これは融資限度額が他社の無担保ビジネスローンに比べてやや低めであることの裏返し（※融資額が多いほど金利は下がる）なので、単純に金利が高いとは言えません。
さまざまな条件を確認しましたが、アイフルの「事業サポートプラン」は標準的な無担保ビジネスローンだという印象です。
やはり世間に周知された大手金融会社アイフルという安心感・信頼性が、この無担保ビジネスローンの最大のポイントではないでしょうか。
| 金利 | 実質年率12.775％〜18.0％ |
|---|---|
| 融資限度額 | 法人：1万円〜300万円 個人：1万円〜250万円 |
| 返済期間/回数 | 最長５年/６０回払い |
| 連帯保証人 | 法人：要（代表者の連帯保証） 個人：不要 |
| 必要書類 | 法人：代表者の本人確認書類、決算書２期分、商業登記簿謄本 個人：本人確認書類、確定申告書（青/白）、事業内容確認書（アイフル所定） |
ビジネクスト ビジネスローン（カードローン）
住友信託銀行とアイフルの共同出資で個人事業主様・中小企業様向けの金融サービス会社として2001年にスタートしたのが、このビジネクストです。
つまり、ビジネクストはもともとビジネス目的の融資専門の金融業者というわけですね。
ビジネクストの無担保ビジネスローンには、ビジネスローンとカードローンの２種類のローンがあります。
ビジネスローンはおもに事業資金（＋運転資金）として、そしてATMでこまめに借入ができるカードローンはおもに運転資金にと、資金の用途に応じてローンを選ぶこともできるわけです。
ちなみに、ビジネスローンとカードローンの金利等の諸条件はほぼ同様です。
ビジネクストの２つの無担保ビジネスローンの特長のひとつは、融資限度額が1,000万円までと他社に比べて高いことです。
あわせて最低金利の8.0％という数字にも目が行きますが、これは融資限度額が1,000万円までと高めに設定されているがための金利設定なので、ここまで借入しないかぎり他社との差は出ないと思っておきましょう。
| 金利 | 実質年率8.0％〜15.0％（融資限度額100万円以上） 実質年率13.0％〜18.0％（融資限度額100万円未満） |
|---|---|
| 融資限度額 | 50万円〜1,000万円（※カードローンは新規発行時が500万円まで） |
| 返済期間/回数 | 最長５年/６０回払い |
| 連帯保証人 | 法人：要（代表者の連帯保証） 個人：不要 |
| 必要書類 | 法人：代表者本人を確認する書類、登記事項証明書（商業登記簿謄本）、決算書原則２期分 等 個人：本人確認書類、確定申告書原則２年分 等 |
シンキ オーナーズセレクトカード
シンキは、東証一部上場の新生銀行グループの金融業者です。
個人向け１週間無利息キャッシングの「ノーローン」でも、知られていますね。
そのシンキの無担保ビジネスローンが、「オーナーズセレクトカード」です。
“カード”とあるように、実際にローンカードが発行されてそのカードの利用限度額の範囲で借入が可能になります。
ですから、ちょっと資金が必要な時にATMで引き出すといった使い方が可能なので、かなり便利です。
さらに金利が一律で13.0％なので、少額の借入ならば他社の無担保ビジネスローンよりも金利面で有利でお得です。
連帯保証人が法人・個人いずれも不要、決算書は１期分だけでＯＫというのも、他社に比べて敷居が低くて嬉しいですね。
| 金利 | 実質年率13.0％ |
|---|---|
| 融資限度額 | 1万〜300万円 |
| 返済期間/回数 | 最長３年６ヶ月/４２回払い |
| 連帯保証人 | 不要 |
| 必要書類 | 法人：代表者の本人確認書類、直近１期分の決算書、代表者本人の年収が確認できる書類 個人：本人確認書類、直近１期分の確定申告書（年商・年収が確認できるもの） |
番外編として、個人事業主専用の無担保ビジネスローンもあわせて取り上げます。
こちらは、知名度・使い勝手ともに抜群のローンです。
オリックス ORIX CLUB CARD
【公式ホームページ】オリックス ORIX CLUB CARD
実は、個人事業主は一定の要件を満たせば改正貸金業法の総量規制（借入額が年収の３分の１までに規制される）の対象になりません。
つまり、年収の３分の１以上を借り入れることも可能なのです。
そして、そんな個人事業主専用の無担保ビジネスローンが、プロ野球でもおなじみオリックスの「ORIX CLUB CARD」です。
これは、実際にローンカードが発行されるいわゆるカードローンですね。
ですから、シンキの「オーナーズセレクトカード」やビジネクストの「カードローン」同様ちょっと資金が必要な時にATMで引き出すといった使い方が可能なので、こちらも便利です。
また、オリックスの「ORIX CLUB CARD」は他社の無担保ビジネスローンに比べて返済期間や返済回数が長めにとられています。
そのため、よりゆとりを持って返済プランを組むことも可能になるわけです。
なお、前述した改正貸金業法の総量規制の対象外になるために必要な要件についてはオリックス「ORIX CLUB CARD」のホームページで詳しく紹介されています。
どんな要件か気になるという方は、ホームページで確認してください。
| 金利 | 実質年率8.0％〜17.8％（100万円コース以上は14.9％以下） |
|---|---|
| 融資限度額 | 500万円・400万円・300万円・200万円・100万円・50万円（６コースから選択） |
| 返済期間/回数 | 最長１０年２ヶ月/１２２回（500万円を融資利率14.9％で利用した場合） |
| 連帯保証人 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認資料、所得税の確定申告書（第一表および第二表） |
